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Eine Kreditumschuldung bezeichnet den Vorgang, wenn ein Kredit durch die Aufnahme eines anderen Kredites abgelöst wird. Häufig wird diese Form der Umschuldung genutzt, wenn dem Kreditnehmer ein Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen angeboten wird. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn die bestehenden unterschiedlichen Kreditverträge mit deutlich höheren Zinszahlungen verbunden sind, wie etwa bei der Inanspruchnahme eines Dispositionskredites. Dieser Dispositionskredit ist in der Regel deutlich höher, als die zu zahlenden Zinsbeträge bei einem Ratenkredit. Bei dem Vorgang der Umschuldung eines Kredites können auch mehrere laufende Kredite, wie zum Beispiel Ratenkredite bei Versandhäusern, der genutzte Dispositionskredit, die Rate für den Neuwagen oder ein Ratenkredit bei dem Kreditinstitut, zu einem einzigen Kredit zusammengefasst werden. Ein anderer Grund für eine Kreditumschuldung ist zum Beispiel dann gegeben, wenn die Raten für die laufenden Kredite nicht mehr in vollem Umfang getragen werden können und eine Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers drohen würde. Auch in diesem Fall kann und sollte ein Kredit umgeschuldet werden.
Durch diese Kreditumschuldung kann so der finanzielle Spielraum wiederhergestellt werden, indem die monatlichen Belastungen minimiert werden. So kann mit einer Umschuldung eines Kredites der neue Kreditvertrag mit deutlich kleineren monatlichen Raten abgeschlossen werden. Ein weiterer Grund für die Kreditumschuldung kann so auch die vorzeitige Ablösung eines Kredites sein, wenn zum Beispiel ein Kredit für eine lange Laufzeit abgeschlossen wurde, können mit der Ablösung des Kredites ein meistens hoher Zinsbetrag eingespart werden. In dem Fall würden die bestehenden Schulden neu verteilt werden, die monatlich zu zahlenden Beträge würden sich erhöhen und die Laufzeit des Kredites würde sich zugleich dementsprechend verringern. Bei der Kreditumschuldung sollte vorher darauf geachtet werden, ob bei einer vorzeitigen Kündigung eines laufenden Kreditvertrages eine Ablösesumme gezahlt werden muss. Sollte dies der Fall sein, so muss durch eine Berechnung ermittelt werden, ob der Kreditnehmer durch die Umschuldung des Kredites finanziell entlastet werden würde. Bei einer Umschuldung des Kredites bleibt die Kreditsumme meist gleich, lediglich die Laufzeit des Kredites und die zu zahlenden Zinsbeträge werden angepasst.
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