Dienstag, 21. November 2017

Bei einem Kredit die Konditionen aushandeln

Die meisten Menschen gehen doch recht gutgläubig und naiv zu ihrer Bank, um einen Kredit zu beantragen. Doch dies ist genau der falsche Weg, denn durch gekonnte Verhandlungen und ein wenig Wissen rund um die Bewertung der einzelnen Banken kann man seine Kreditkonditionen deutlich günstiger gestalten. So meinen die meisten Menschen, dass sich die Kosten für ihren Kredit einzig und allein an ihrer Bonität festmachen, was evtl. auch zu einem Großteil der Fall sein mag. Doch haben die Banken hier immer noch ein wenig Spielraum, und können die Zinsen bzw. die Gebühren für einen Kredit durchaus senken.

Um dies zu ermöglichen, ist natürlich beim Kredit Interessenten in jedem Fall ein entsprechendes Verhandlungsgeschick gefragt. Das heißt, man sollte sich nicht nur auf seine Hausbank verlassen, sondern durchaus mehrere Kreditangebote einholen. Dabei ist jedoch darauf zu achten, dass die Banken bei der Schufa-Abfrage das Feld „Anfrage Kreditkonditionen“ und nicht „Anfrage Kredit“ ankreuzen. Die meisten Banken stellen eine „Anfrage Kredit“. Beim Einholen mehrerer Angebote und den damit vermehrten Anfragen bei der Schufa verschlechtert sich der eigene Score-Wert, der für die Höhe der Kreditkosten der Banken verantwortlich ist. So sollte man ausdrücklich darauf bestehen, dass nur Kreditkonditionen angefragt werden.

Weiterhin kann man durch die Stellung von Sicherheiten günstigere Raten bzw. Kosten aushandeln. Hier versuchen die Banken jedoch die Sicherheiten oftmals (deutlich) abzuwerten. In diesem Fall kann es durchaus hilfreich sein, ein aktuelles Wertguthaben vorzulegen und darauf zu bestehen, dass der hier dargestellte Wert auch tatsächlich als Sicherheit eingetragen wird. Sind die Sicherheiten ausreichend hoch, um den Kredit zu besichern, verlangen viele Banken dennoch eine zusätzliche Restschuldversicherung. Darauf sollte man sich keinesfalls einlassen. Ebenso wenig sind Angebote, die nur in Verbindung mit einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag gelten, sinnvoll. Denn diese Versicherungen bzw. Verträge erhöhen nur die Gesamtkosten für den Kredit an sich.

Generell ist aber der Vergleich verschiedener Angebote sinnvoll. Denn oftmals kann man durch die Vorlage eines eingeholten Vergleichsangebots, welches wesentlich günstiger als das Angebot der Hausbank liegt, diese noch einmal zum Überdenken ihrer Konditionen bewegen. Dabei winken dann oftmals noch satte Ermäßigungen bei Zinsen und Gebühren, die man nicht außer Acht lassen sollte. Zum gezielten Vergleich sollte man sich in jedem Fall den Zinssatz (effektiv) angeben lassen und sich auch gleich die verbleibende Restschuld zum Ende einer Zinsbindungsfrist berechnen lassen.

Weiterhin kann man auf das Recht für Sondertilgungen verzichten. Wird ein solches Recht eingeräumt, gehen der Bank durch die Sondertilgungen wertvolle Zinseinnahmen verloren. Dies wird sich jedoch die Bank natürlich durch einen entsprechenden Zinsaufschlag bezahlen lassen.
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