Abzahlungsdarlehen zur Immobilienfinanzierung

Im Bereich der Immobilienfinanzierung gibt es heute sehr viele Darlehensarten, die von den Kreditnehmern genutzt werden können. Es muss jedoch nicht immer der Kredit einer Bank sein, sondern auch die Bausparkasse trägt mit ihren Bausparverträgen und den daraus resultierenden Bauspardarlehen oftmals dazu bei, dass eine Immobilienfinanzierung überhaupt zustande kommen kann. Dennoch herrscht die größte Auswahl nach wie vor bei den Banken vor, was die nutzbaren Darlehensvarianten betrifft.

Die meisten Kunden nutzen im Zuge der Baufinanzierung das sogenannte Annuitätendarlehen, aber auch ein endfälliges Darlehen wird in Verbindung mit einer Kapitallebensversicherung durchaus von einigen Kunden in Anspruch genommen. Das Annuitätendarlehen beinhaltet, dass die Kreditrate sowohl aus den Zinsen als auch aus der Tilgung besteht. Ganz typisch ist, dass die Rate immer gleich hoch bleibt, während der Zinsanteil fällt. Demzufolge wird der Anteil, den die Tilgung an der Kreditrate hat, im Laufe der Jahre immer größer. Ein weiteres Darlehen, welches vielen Kunden im Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung sicherlich gar nicht bekannt ist, ist das sogenannte Abzahlungsdarlehen. Nur wenige Banken bieten diesen Immobilienkredit an, der aber für manche Kunden dennoch einen Vorteil aufweisen kann. Das Abzahlungsdarlehen ist in der Hauptsache dadurch definiert, dass die Höhe der Kreditrate nicht Monat für Monat identisch ist, wie es beim Annuitätendarlehen oder auch beim endfälligen Darlehen der Fall ist.

Im Unterschied zum Annuitätendarlehen ist es beim Abzahlungsdarlehen nämlich so, dass die Rate im Laufe der Zeit sinkt. Und zwar reduziert sich die Kreditrate deshalb nach und nach, weil der Zinsanteil fällt, während der Tilgungsanteil sich nicht verändert. Manchen Kunden ist das Abzahlungsdarlehen vielleicht unter der Bezeichnung Tilgungsdarlehen bekannt. Eine Folge der sinkenden Zinsbelastung bei gleich hoch bleibender Kreditrate ist dann natürlich, dass die Gesamtlaufzeit des Darlehens höher als bei einem Annuitätendarlehen mit vergleichbaren Eckdaten ist. Allerdings hat der Kunde einen Vorteil, nämlich dass er schon beim Abschluss des Darlehens weiß, wann die Laufzeit endet. Wird zum Beispiel eine Tilgung von jährlich zwei Prozent vereinbart, so endet der Kredit in 25 Jahren, da sich der Tilgungsanteil nicht verändert. Vorteilhaft ist das Abzahlungsdarlehen vorrangig für Kunden, die mit fortschreitender Laufzeit eine geringere Belastung wünschen. Ein Grund kann zum Beispiel sein, dass der Kreditnehmer gerne früher in Rente gehen möchte, und die Raten dann aufgrund des geringeren Einkommens geringer als zuvor sein sollen.

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