Vom Zinseszinseffekt im Geldanlagebereich profitieren

Private Geldanlage wird für immer mehr Menschen in Deutschland zu einem wichtigen Thema. Für diese Tatsache gibt es eigentlich nur zwei unterschiedliche Gründe, der eine, ist die Tatsache, dass immer mehr Menschen in Deutschland privates Vermögen haben und demnach auch in der Lage sind Gelder anzulegen, der zweite Grund aber ist, und dieser steht auf faszinierende Art im Gegensatz zum Erstgenannten, dass sowohl die sozialen Sicherungssysteme, wie auch die Altersabsicherung in Deutschland immer schlechter werden. Eine zusätzliche private Versorgung ist daher in vielen Bereichen des täglichen Lebens heute nahezu verpflichtend geworden.

Grundsätzlich gibt es unendlich viele verschiedene Möglichkeiten, Gelder für den eigenen Ruhestand, als Ausgleich für sinkende Absicherung, als finanzielles Polster, oder aber auch einfach zum Aufbau eines eigenen Vermögens anzusparen. Je nachdem, welches Ziel verfolgt werden soll, kann es sinnvoll sein, einmal eine Versicherung, ein anderes Mal einen Fondssparplan und bei einem dritten Anlass ein Sparbuch zu wählen - die Möglichkeiten der Anlage sind, wie schon gesagt mannigfaltig. Für alle festverzinslichen, aber auch für viele variabel verzinsliche Anlagen gilt dabei eine Feststellung uneingeschränkt: Je länger man diese Anlage bespart, oder, im Umkehrschluss, je früher man anfängt eine Anlage zu besparen, desto effektiver wirtschaftet diese, sprich desto mehr Geld bekommt man am Ende heraus. Natürlich sammeln sich durch längere Sparzeiten auch mehr Beiträge in einer beliebigen Anlage an, was aber viel entscheidender ist, ist die Tatsache, dass sich die Zinsen, die gleich auf die ersten Einzahlungen gezahlt werden, in der Anlage wieder mit verzinsen. Diesen Effekt bezeichnet man gemeinhin als Zinseszinseffekt.

Der Zinseszinseffekt bezeichnet als Zinsen, die auf Zinsen generiert werden. Diese Aussage erklärt auch, warum der Zinseszinseffekt bei Anlagen mit monatlicher Ausschüttung der Zinserträge um einiges höher sind als bei Anlagen mit jährlicher Zinsgutschrift. Ein Beispiel soll diesen Sachverhalt verdeutlichen: Nehmen wir an, jemand legt 2*1000 Euro für ein Jahr an. Diese Daten sind Fix und werden auch nicht verändert. Was aber sehr wohl verändert wird, ist der Auszahlungsrhythmus der Zinsen. Bei den ersten 1000 Euro werden die Zinsen jährlich ausbezahlt, bei der zweiten Anlage werden die Zinsen dem Konto jeden Monat gutgeschrieben. Nehmen wir nun weiter an, beide Anlagen erwirtschaften einen Zins von 12%. Bei der ersten Anlage bekommt der Kunde eine Zinsgutschrift, also einmal 12% von 1000 Euro. Am Ende des Jahres weist sein Konto also ein Guthaben von genau 1120 Euro auf. Bei der zweiten Anlage erfolgt die Zinsgutschrift monatlich. Nach dem ersten Monat erhält der also bereits 12/12%, also 1% Zinsen auf sein Guthaben. Dieses verzinst sich dann im nächsten Monat wieder und im darauffolgenden noch einmal. Am Ende der Laufzeit hat sich das Guthaben, zusammen mit den erwirtschafteten Zinsen 12 mal verzinst. Das Guthaben beträgt hier 1126,83 Euro, 6,83 Euro mehr - bei selben Zinssatz.

In dem genannten Beispiel ist der Zinseszinseffekt nicht so massiv, es macht jedoch deutlich, dass es sehr sinnvoll ist, möglichst viele Zinssteigerungen mitzunehmen. Nehmen wir z.B. die Anlage in einer Lebensversicherung, einer der klassischsten Altersvorsorgeversicherungen Deutschlands. Die enorm großen Sprünge, die auch in der Hauptsache für das Guthaben am Ende der Laufzeit verantwortlich sind, erfolgen erst in den letzten Jahren vor dem Ende des Vertrages. Dies begründet sich natürlich zum Einen auf die Tatsache, dass die Zinsen, aufgrund der fortlaufend erfolgten Einzahlungen, sich auf eine vollkommen andere Summe berechnen zu Beginn der Laufzeit, zum Anderen aber auch darauf, dass Zinsen sich immer weiter mitverzinsen. Was bedeutet das alles für Sie als Geldanleger? Nun, als Erkenntnis aus dem Zinseszinseffekt kann man letztlich die Einsicht gewinne, dass es sehr viel Sinn macht, eine Geldanlage über lange Laufzeiten regelmäßig zu besparen. Überspitzt kann man sagen: Wenn Eltern für Ihre Kinder eine Rentenversicherung abschließen, ist das keineswegs Dummheit sondern, im Gegenteil, Weitsicht.

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